Prevenção à lavagem de dinheiro na Previdência Complementar: como funciona e por que é essencial
Data: 19/03/2026
A prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD/FT) é uma prática essencial para garantir a integridade das instituições financeiras e previdenciárias. No sistema de Previdência Complementar, essas medidas são fundamentais para assegurar que os planos administrados não sejam utilizados como ferramenta de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
No Brasil, a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc) é responsável por supervisionar e fiscalizar as Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC), garantindo que adotem mecanismos adequados de controle e prevenção contra práticas ilícitas.
Política de prevenção no Cibrius
No Cibrius, a Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo estabelece os princípios, diretrizes e procedimentos que devem ser observados por colaboradores, diretores, conselheiros e prestadores de serviços. O objetivo é prevenir que produtos, serviços ou operações da entidade sejam utilizados para ocultar ou dissimular recursos de origem ilícita.
A política está alinhada à legislação brasileira, incluindo a Lei nº 9.613/1998 (Lei de Lavagem de Dinheiro), a Lei Antiterrorismo (Lei nº 13.260/2016) e normativos da Previc, além de estar integrada à Política de Gestão de Riscos da entidade. Clique para acessar nossa política de prevenção à lavagem de dinheiro.
Entre as medidas adotadas estão procedimentos de identificação e cadastro de participantes, monitoramento de operações, avaliação de riscos e due diligence – processo de verificação e análise de informações e documentos que permite avaliar a reputação, a origem de recursos e eventuais riscos relacionados a pessoas físicas ou jurídicas antes de estabelecer relações ou realizar operações.
Atuação da alta administração
A governança desempenha papel central na efetividade das ações de prevenção. No Cibrius, a Diretoria Executiva, o Conselho Deliberativo e o Conselho Fiscal participam ativamente da supervisão dessas práticas.
O Conselho Deliberativo é responsável por aprovar a política e acompanhar o tratamento dos riscos, enquanto o Conselho Fiscal avalia periodicamente os processos de gestão de riscos. Já a Diretoria Executiva define a estrutura de controles internos e promove a disseminação da cultura de prevenção dentro da entidade.
Segundo Flávio da Cruz, gerente de Gestão de Risco e Supervisão Atuarial do Cibrius, a prevenção é um trabalho contínuo que envolve processos estruturados, monitoramento permanente e conscientização institucional.
“A prevenção à lavagem de dinheiro exige nossa atenção constante e atuação em conjunto com todas as áreas da entidade. Nosso objetivo é garantir que todas as operações estejam alinhadas às melhores práticas de governança e às exigências regulatórias, fortalecendo a confiança dos participantes.”
Cultura de conformidade
A prevenção também está diretamente relacionada à cultura organizacional. No Cibrius, iniciativas do programa de compliance e integridade reforçam o compromisso institucional com a ética, a transparência e, especialmente, com a conformidade.
O programa busca fortalecer o conhecimento sobre normas internas, estimular boas práticas e incentivar atitudes responsáveis no dia a dia da instituição, contribuindo para um ambiente organizacional cada vez mais íntegro.
As práticas de prevenção à lavagem de dinheiro também dialogam com os princípios ASG (Ambiental, Social e Governança), especialmente no pilar de governança, ao reforçar a transparência, a integridade institucional e a gestão responsável dos recursos administrados pela entidade.
Ações práticas de combate à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo
No âmbito do combate à lavagem de dinheiro, o Cibrius tem o dever de comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) sempre que identificar operações suspeitas e atípicas ou que ultrapassem os limites regulamentares.
No combate ao financiamento do terrorismo, o Instituto possui papel fundamental para bloquear recursos de participantes ou assistidos que eventualmente sejam incluídos na lista de sanções do Conselho de Segurança das Nações Unidas (CSNU).
O monitoramento e o cumprimento dessas ações são essenciais para proteção do sistema previdenciário.
Canal de Conduta Ética
Além disso, como parte da estrutura de governança e integridade, o Cibrius disponibiliza o Canal de Conduta Ética, um espaço seguro para registro de denúncias relacionadas a possíveis irregularidades ou violações ao Código de Conduta.
O canal é operado por uma empresa independente e garante a confidencialidade das informações e a possibilidade de registro anônimo. Trata-se de um canal aberto para o registro de manifestações, que são tratadas com rigor e seriedade, contribuindo para a integridade dos processos e para o aperfeiçoamento contínuo da governança da entidade.
Ao adotar práticas sólidas de prevenção, promover a cultura de integridade e incentivar a transparência, o Cibrius atua firme para cumprir seu compromisso com a boa gestão e com a proteção dos recursos de seus participantes.
FONTES: