A armadilha do consumismo: riscos e consequências para sua aposentadoria
Por: Renata Marques
Data: 08/08/2024
O consumismo refere-se à prática de adquirir bens de maneira excessiva e desnecessária, impulsionada por desejos momentâneos ou por uma necessidade de gratificação imediata.
Enquanto o consumo está ligado diretamente às necessidades ou à sobrevivência, o consumismo rompe essa conexão, pois a pessoa não necessita realmente do que está adquirindo. O consumismo está associado ao gasto com produtos que não têm uma utilidade imediata, sendo frequentemente considerados supérfluos.
Esse comportamento tem sido objeto de análise por diversos autores, que discutem suas origens e suas consequências. Alguns estudiosos enfatizam o papel da publicidade na criação dessa obsessão pelo ato de comprar, enquanto outros destacam a relação histórica entre a capacidade de compra e conceitos como bem-estar, riqueza e saúde. Historicamente, pessoas com maior poder aquisitivo eram vistas como superiores em comparação àquelas com menos recursos.
No entanto, esse comportamento pode ter impactos negativos sobre nossa segurança financeira a longo prazo. No Brasil, com suas constantes mudanças econômicas e sociais, entender como os hábitos de consumo influenciam a aposentadoria é essencial para uma gestão financeira eficaz e sustentável.
O impacto do consumo excessivo nas finanças pessoais
O consumismo excessivo frequentemente resulta em endividamento e dificulta a criação de uma reserva financeira para o futuro. Em 2023, dados da Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF) do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) revelam que as despesas das famílias brasileiras com consumo foram significativas. Embora a POF não forneça uma média específica, sabe-se que 63% do orçamento familiar foi destinado ao consumo, que muitas vezes vai além de moradia, saúde e alimentação.
Além disso, estudos da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) indicam que o uso excessivo do crédito e o gasto impulsivo são práticas comuns entre os consumidores brasileiros. A pesquisa de endividamento de 2023 revelou que cerca de 77% dos brasileiros estavam endividados, refletindo o impacto direto do consumismo descontrolado sobre a capacidade de formar reservas financeiras e preparar-se adequadamente para o futuro.
Esses dados destacam a importância de uma gestão financeira mais consciente, que leve em consideração não apenas as necessidades imediatas, mas também a preparação para o futuro, evitando dívidas e garantindo uma reserva financeira para a aposentadoria e outras eventualidades.
O comportamento do cérebro e a recompensa imediata
A compreensão de como o cérebro reage ao consumo pode ajudar a explicar a natureza compulsiva desse comportamento. Existe uma área do cérebro envolvida no sistema de recompensa que é ativada quando compramos algo. Esta ativação libera dopamina, neurotransmissor associado ao prazer e satisfação. Esse processo pode criar uma sensação de euforia imediata, levando a um ciclo de consumo repetitivo.
Essa busca por gratificação instantânea pode desviar a atenção das metas financeiras de longo prazo. O foco em recompensas imediatas, como novas aquisições e descontos, pode resultar em negligência das necessidades futuras, como a construção de um fundo para aposentadoria.
Tendências atuais de consumo
O estudo intitulado “O Perfil do Consumidor Brasileiro” realizado pela Nielsen em 2023 revelou que 55% dos brasileiros valorizam compras que oferecem uma boa relação custo-benefício. No entanto, a pressão para aproveitar promoções e descontos frequentemente leva brasileiros a aproveitarem ‘ofertas’ de forma impulsiva. Esse comportamento é validado ainda mais pelo crescimento contínuo do e-commerce.
Em 2023, o mercado de e-commerce no Brasil alcançou a marca de R$ 100 bilhões, refletindo uma tendência crescente de compras online. Esse crescimento é impulsionado por vários fatores, como a conveniência das compras pela internet, a ampla variedade de produtos disponíveis e o acesso facilitado por celulares, tablets.
Além disso, datas comerciais como a Black Friday e a Cyber Monday favorecem um aumento nas vendas online, com ofertas que incentivam compras por impulso. Segundo relatório da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), já no primeiro trimestre de 2024, as vendas totais atingiram a marca de 44,2 bilhões de reais, mostrando um crescimento de 9,7% com relação ao ano de 2023.
Reflexões e mudanças necessárias
Para garantir uma aposentadoria segura, é fundamental adotar uma abordagem equilibrada em relação ao consumo e ao planejamento financeiro. Aqui estão algumas reflexões e ações que podem ajudar a melhorar a saúde financeira a longo prazo:
O consumismo pode comprometer seriamente a capacidade de acumular reservas para aposentadoria, impactando diretamente a segurança financeira e o bem-estar futuro. Compreender como as recompensas cerebrais influenciam os comportamentos de consumo e o planejamento financeiro é crucial para tomar decisões mais acertadas e sustentáveis. Ao adotar práticas financeiras equilibradas e conscientes agora, você não apenas evita armadilhas do consumismo, mas também assegura um futuro financeiro mais estável e tranquilo. Investir em uma gestão financeira prudente hoje é a chave para uma aposentadoria segura e confortável amanhã.
Fontes: Brasil Escola, Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), E-commerce Brasil, Google Scholar