Inadimplência entre os jovens: a urgência do planejamento financeiro
Por: Renata Marques
Data: 17/07/2024
Nos últimos anos, as estatísticas de inadimplência entre os jovens brasileiros têm apresentado um aumento preocupante. Segundo dados recentes, o percentual de jovens inadimplentes cresceu de 25% em 2018 para 37% em 2023. Essa tendência não apenas afeta a economia como um todo, mas também revela um comportamento financeiro que pode comprometer o futuro de toda uma geração.
O que leva os jovens a não se preocuparem com o futuro?
Diversos fatores contribuem para a falta de preocupação dos jovens com o futuro financeiro. A ausência de informações sobre a importância da poupança de longo prazo nas instituições de ensino, tanto públicas quanto privadas, resulta em um conhecimento retardado que muitas vezes chega tarde demais. Isso prejudica a formação de uma poupança previdenciária capaz de atender às necessidades do indivíduo na aposentadoria e em situações de doença ou incapacidade de trabalho. Para muitos jovens, o futuro parece distante, o que reduz a urgência de planejamento a longo prazo. A percepção de tempo varia significativamente entre gerações, com os jovens tendo uma visão menos imediata sobre as consequências futuras de suas ações.
A inexperiência no mercado de trabalho e o conhecimento limitado sobre os fundamentos de uma educação financeira sólida são outros fatores relevantes. Sem aprender a gerenciar adequadamente suas finanças pessoais, muitos jovens podem acabar usando o crédito de forma irresponsável, o que leva à inadimplência. Além disso, a cultura do imediatismo, influenciada pelas redes sociais, promove um estilo de vida que valoriza a gratificação instantânea, tornando o planejamento a longo prazo menos atraente. A incerteza econômica e a escassez de oportunidades de emprego também fazem com que o planejamento a longo prazo seja visto como menos prioritário.
A relação com a inadimplência
O fácil acesso ao crédito e a falta de educação financeira formam uma combinação perigosa. Atualmente, muitos jovens utilizam o crédito de maneira excessiva, sem considerar as consequências a longo prazo. Quando as dívidas se acumulam e não são bem administradas, diversos fatores se unem para criar o ambiente perfeito para que o caos financeiro se instaure.
Uma história que ilustra bem essa situação é a de Fernanda Alves, atualmente analista de comunicação do Cibrius:
” Quando completei 18 anos, fui abordado por lojas de departamento que ofereciam créditos assim que eu entrava no estabelecimento. Foi dessa forma que adquiri minha primeira dívida, que resultou na inclusão do meu nome no Serasa.
A situação começou quando comprei, no cartão de crédito de uma dessas lojas, meu álbum de fotos do ensino médio. As parcelas, que hoje percebo serem exorbitantes, eram impagáveis, e assim meu nome foi parar no Serasa. Esse episódio marcou o início de uma série de problemas financeiros. As bolsas de estágio que eu recebia eram integralmente utilizadas para pagar faturas acumuladas, criando um ciclo vicioso de dívidas. Usava o cartão de crédito para comprar itens, e quando recebia meu salário, ele era imediatamente consumido pelas faturas, me deixando sem dinheiro em me forçando a usar o cartão novamente. Esse ciclo infinito, alimentado pelo consumismo desenfreado, se tornou insustentável.
Minha situação começou a mudar quando decidi buscar mais conhecimento sobre finanças. Fiz um curso de investimento, que foi um divisor de águas na minha vida. Hoje, trabalhando em um fundo de previdência, posso afirmar que minha mentalidade mudou completamente. Não tenho mais dívidas no cartão de crédito e desenvolvi uma consciência financeira muito mais sólida. Penso no futuro e não apenas no presente, planejando minhas finanças de forma estratégica e responsável.”
A importância de poupar para o futuro
Diante desse cenário, é fundamental que os jovens compreendam a importância de planejar o futuro financeiro desde cedo. Uma das formas mais eficazes de garantir uma segurança financeira a longo prazo é por meio da previdência complementar.
A previdência complementar oferece uma série de benefícios que ajudam os jovens a construírem um futuro financeiro mais seguro e estável. Contribuir regularmente para um plano de previdência proporciona vantagens significativas que impactam positivamente a vida financeira, social e emocional.
O debate sobre educação financeira é mais que urgente; é indispensável. Em um mundo onde a população idosa está crescendo, os problemas de saúde pública são uma preocupação constante e a sustentabilidade está em risco, é crucial que as novas gerações sejam despertadas para a importância de cuidar do futuro agora. A educação financeira e a conscientização sobre a previdência privada são passos essenciais para transformar essa realidade e garantir um futuro mais seguro para todos. Esse processo deve ser iniciado no próprio lar. Os pais devem educar os filhos para que despertem sobre a necessidade do consumo consciente e responsável. A melhor maneira de colocar em prática tais ensinamentos é o estabelecimento de uma mesada fixa a ser utilizada por um período pré determinado. Se o dinheiro for gasto de forma imediata, a criança terá que esperar até a próxima mesada.
No Cibrius, acreditamos que todos têm o potencial de construir um futuro financeiro seguro e estável. Convidamos os jovens a conhecerem mais sobre nossos planos de previdência e a começarem hoje a planejar o amanhã. Afinal, quanto mais cedo você começar, mais seguro será o seu futuro.